1. הכירו מקרוב את תוכניות הפנסיה שלכם
אחד הדברים החשובים ביותר ביציאה לגמלאות היא היכרות מדוקדקת עם תוכנית הפנסיה שלכם.
כדאי שתלמדו את הסעיפים השונים ולא תתביישו להיעזר ביועץ פנסיוני בכדי להבטיח שמרבית החסכונות שלכם יתקבלו ללא תשלום מס למדינה.
בנוסף בדקו את כל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שניהלתם.
שימו לב: בבנקים הישראלים נמצאים לא פחות מתשעה מיליארדי שקלים של אזרחים שפשוט לא ניהלו את הפיקדונות שלהם באופן מסודר – אל תתנו שזה יקרה גם לכם.
2. למדו לנצל את ההטבות שמגיעות לכם
בכדי לנהל באופן חכם את התקציב העומד לרשותכם, אתם חייבים לנצל את כל ההטבות שמגיעות לכם על פי חוק.
חשוב לזכור שהביטוח הלאומי מעניק קצבה קבועה לקשישים ומספק מעטפת שירותים סוציאלית מלאה.
בנוסף, ניתן לקבל אחוזי נכות עקב שינויים במצב הרפואי, טיפולים דנטליים על חשבון המדינה ולנסוע בתחבורה ציבורית בתשלום מופחת.
שימו לב: בדיקה קבועה של ההטבות שמגיעות לכם מכל מוסדות המדינה, תאפשר לכם לנהל תקציב נכון וחכם יותר גם בגיל הזהב.
3. שלמו פחות עבור החשבונות שלכם
הפחתה בתשלום ההוצאות הקבועות מהווה עוד אפשרות לחסוך בכל חודש.
מעבר להנחות בתשלומי הארנונה, חשוב לשים לב להוצאות המים, הגז והחשמל.
שימו לב שאף חדר לא נשאר מואר כאשר אתם יוצאים ממנו, הקפידו לכוון את הטמפרטורה של המזגן ל 25 מעלות ואל תחממו את הבית יתר על המידה.
שימו לב: אם חשבון הגז שלכם יוצא פתאום גבוה מן הממוצע, שווה להזמין טכנאי. כך תגלו אם יש דליפה ותוכלו גם למנוע אסון של ממש.
4. תשקיעו בתבונה
השקעה אמנם נשמעת מעט מרתיעה בגיל הזה, אך בלא מעט מקרים היא דרך נהדרת לשמור על סגנון החיים שלכם ולקבל תשואה גבוהה.
בדקו אילו מכשירים כלכליים עומדים לרשותכם, כמה תקבלו עבור אגרות החוב אל מול הפק"מ הישן ואל תפסלו דבר.
בלא מעט מקרים עדיף לבצע השקעה ולקבל דיבידנד קטן, על פני השארת הכסף בחשבון העובר ושב.
שימו לב: במידה ואתם מחליטים להשקיע את הכסף בשוק המניות, גוונו את הסל שלכם והימנעו מהשקעות ספקולטיביות. עדיף להרוויח מעט לאורך זמן מאשר לסכן חסכונות של שנים.
5. היעזרו בעורך דין ובבני המשפחה
השתדלו להיעזר בעורך דין ובבני המשפחה שאתם סומכים עליהם בכדי שהם יקבלו החלטות כלכליות במצבים שבהם נמנעת ממכם ההחלטה.
מכיוון שהחלמה אורכת זמן רב יותר בגיל השלישי ומערכת החיסון נמצאת במגמת נסיגה, כדאי שיהיה מישהו שיקבל את ההחלטות הטובות ביותר עבורכם גם ברגעים שאתם לא תהיו במצב בריאותי אופטימלי.
שימו לב: עזרה אינה פירושה וויתור או הסכמה לכל דבר. כיום ניתן לנסח מגוון של חוזים אשר יאפשרו רמה מסוימת של קבלת החלטות ולא יעניקו גישה מלאה לחשבונכם.
6. התאימו את תקציב ההוצאות לתקציב ההכנסות ולא להיפך
עם הירידה בהכנסות אנו נוטים לשכוח שצריך לקצץ במעט בהוצאות הקבועות.
לא מדובר כאן על שינוי דרסטי אלא על הטמעה של המצב החדש ומניעה מוקדמת של בעיות תקציביות עתידיות.
שימו לב לתקציבי המותרות שלכם כגון: טיולים לחול, בילוי במסעדה יקרה או מתנות מפנקות בכניסה לכל אירוע והתאימו אותם למצב החדש.
שימו לב: חשוב לבדוק עם עצמכם מה עושה לכם טוב ואיפה ניתן לקצץ. מחקרים מראים כי דווקא חוויות (כדוגמת טיולים) מעניקים אושר גדול יותר מאשר קניות (בגדים).
7. שמרו כסף עבור הוצאות בריאות בלתי צפויות
תוחלת החיים הגבוה בישראל היא מגמה מבורכת אולם חייבים להתחשב בעובדה שהיא עשויה לזמן טיפולים רפואיים יקרים.
לכן, חשוב להתכונן לכך מראש ולשמור סכום מסוים עבור טיפולים כירורגיים יקרים או תרופות שאינן בסל התרופות.
כך, אתם תוכלו להיות שקטים שיש לכם רשת ביטחון למקרה של פרוצדורה רפואית פתאומית ולא תפגעו בתקציב אשר מוקדש למחייה.
שימו לב: לעיתים תבקשו לבצע טיפולים פשוטים במסגרת פרטית. העניין עשוי לעלות לכם יותר כסף ממה שחשבתם ולכן מומלץ להיערך לכך מראש.
8. התאימו את פוליסות הביטוח והבריאות שלכם לגיל ולמצב הבריאותי
באופן עקרוני ככל שאנו מתבגרים לפוליסות הביטוח יש נטייה להיות יקרות יותר.
הסיבה לכך היא פשוטה: הסכנות הבריאותיות שקיימות בגיל מבוגר הן רבות יותר וחברות הביטוח רוצות להגן על עצמן מפני מגוון של תרחישים.
יחד עם זאת, אתם חייבים לחשוב על הצד שלכם ולוודא שאתם לא משלמים יותר מדי על כל ביטוח ושאין לכם מספר ביטוחים – אשר מכסים בדיוק את אותו הנזק.
שימו לב: בצעו השוואה בין כל הפוליסות הפרטיות שאתם מנויים אליהם ובדקו שאין סעיפים חופפים. כך, שתוכלו לשלם אך ורק על הכיסוי הביטוחי שלו אתם זקוקים ורק לחברה אחת.
9. צאו לחופשה אבל אל תכנסו למינוס
כמו שהזכרנו קודם, זה חשוב ליהנות מקצת מותרות במסגרת התקציב הכולל שלכם.
יחד עם זאת, בכדי לקבל תמורה מלאה עבור הכסף שלכם אתם חייבים לממש את הטיפים הבאים:
אם אתם נוסעים לחו"ל, אל תמירו את הכסף שלכם בשדה התעופה.
ברוב המקרים, בנק הדואר מהווה את הכתובת הראשית לכך.
בדקו אם "הכל כלול" שווה לכם – שימו לב לעלויות השתייה והאוכל ותבחרו את תוכנית הנופש שמתאימה לכם.
בדקו את חברות התעופה הזולות – בלא מעט מקרים תאלצו לוותר על הכבודה אולם תחסכו הרבה כסף.
שימו לב: גם חופשה מהנה יכולה להיעשות בתקציב הנכון. חשוב רק לתכנן מראש ולא להתפתות אחר הוצאות שחורגות ממסגרת התקציב שלכם.
10. נצלו את המכשירים הפיננסים שעומדים לרשותכם
בישראל יש שורה של הטבות עבור חוסכים בגיל השלישי וכל בנק יציע לכם תוכנית אחרת.
לכן, שווה לנצל את הזמן הפנוי ולבקר במספר בנקים בכדי לקבל את התנאים הטובים ביותר עבור הכסף שלכם. כדאי לדעת שכל העמלות נתונות למשא ומתן ולראות איזה סניף יציע לכם את התמורה הטובה ביותר עבור הכסף שלכם.
שימו לב: אל תתביישו לעזוב את הבנק שלכם אם אתם מרגישים שהוא לא מתייחס לצרכים החדשים שלכם. גם מעבר של סניף (באותו הבנק) היא אופציה שכדאי לשקול.
לסיכום, היערכות מוקדמת ותכנון כלכלי נכון מהווים את המפתח לשנים של הנאה.
חשוב לשים לב לשינויים ברמת ההכנסות כתוצאה מהיציאה לגמלאות ולסגל אורך חיים שמשלב חיסכון והנאה.